Nilai kendaraan dulunya mempunyai arti sesuatu. Anda membeli sesuatu yang dapat diandalkan. Anda menyimpannya sampai rodanya terlepas. Anda menjualnya ketika perhitungannya masuk akal.
Tidak lagi.
Menurut laporan kuartal kedua terbaru dari Edmunds, era nilai tukar tambah yang positif secara resmi telah berakhir bagi sebagian besar pengemudi Amerika. Kita tidak berbicara tentang clunker yang mati di pinggir jalan raya. Kita berbicara tentang pilihan yang bertanggung jawab yang salah. Secara khusus, 29,6% dari seluruh trade-in terhadap pembelian baru pada kuartal ini memiliki ekuitas negatif.
Hampir tiga dari sepuluh pembeli masuk ke dealer yang sudah terendam air. Hutangnya juga tidak tinggal diam. Itu sedang bepergian.
Berapa Banyak Hutang yang Menjadi Pinjaman Baru
Mari kita bicara tentang angka, karena angka itu menyakitkan. Rata-rata perdagangan masuk dengan ekuitas negatif menghasilkan $6.884 dalam saldo “terbalik” di Q2. Itu mencetak rekor sejarah baru sepanjang tahun ini.
Dan inilah jebakannya: uang tidak hilang saat Anda menandatangani kontrak baru. Dealer menyerapnya. Pinjaman baru dimulai dengan jumlah yang lebih besar. Pembayaran mencerminkan hal itu. Hal ini menciptakan efek gabungan yang dikenal di industri sebagai terbaliknya pinjaman rollover.
Edmunds menemukan bahwa pembeli ini sekarang membayar pembayaran bulanan rata-rata $944. Bandingkan dengan rata-rata industri. Anda membayar $167 lebih banyak per bulan untuk hak istimewa memasukkan utang orang lain ke dalam pembayaran baru Anda.
Ini bukan hanya tentang hit bulanan. Ini adalah total biaya selama masa pinjaman. Peminjam dengan ekuitas negatif akan membayar bunga sekitar $16.270. Jumlah tersebut kira-kira $6.500 lebih besar dari bunga yang dibayarkan oleh pembeli kendaraan baru standar. Anda membayar dua kali lipat. Untuk jarak yang sama.
Ketika taruhan nilai sisa yang aman secara historis muncul di bawah air, jelas bahwa ini adalah masalah pendanaan. Bukan masalah pilihan kendaraan. —Ivan Drury, Edmunds
Mengapa Pemilik Toyota dan Pengemudi Jeep Terjebak
Anda mungkin berasumsi bahwa hal ini hanya terjadi pada orang yang membeli minivan dengan harga mahal atau mobil mewah yang harganya merosot. Anda salah.
Sebagian besar ekuitas negatif ini melibatkan truk dan SUV dengan nilai jual kembali historis yang kuat. Pikirkan Toyota Tacoma, Jeep Wrangler, dan Honda CR-V. Mesin-mesin ini tidak terdepresiasi dengan cepat. Itu bukanlah bencana keuangan. Jadi mengapa setiap orang berhutang lebih dari nilainya?
Jawabannya bisa ditelusuri kembali ke tahun 2021 dan 2022.
Selama tahun-tahun tersebut, kekurangan persediaan sangat parah. Truk dan SUV baru dijual dengan harga lebih tinggi karena tidak ada barang lain di sana. Jutaan orang membeli pada puncak pasar.
Saat ini, pinjaman tersebut telah mencapai titik jatuh tempo dimana pertukaran terjadi secara alami. Namun nilai kendaraan tersebut kurang dari jumlah pembiayaan awal. Pasar terkoreksi ke bawah. Hutangnya tetap kaku.
Ini bukan kasus pembeli memilih kendaraan yang salah. Ini adalah masalah struktural mengenai berapa banyak kami membayar untuk menjalankan kendaraan tersebut tiga tahun lalu. Ketika pemilik Toyota Tundra atau pembeli Honda mendapati diri mereka mendapatkan rata-rata hampir $9.000 (angka yang dilaporkan secara khusus untuk kelompok Tundra/ Tacoma seringkali melebihi rata-rata karena MSRP awal yang lebih tinggi) ke dalam pinjaman baru, hal ini menandakan deflasi gelembung harga yang sistemik.
Hasilnya? Pembayaran yang tinggi untuk truk yang sangat bagus, hanya untuk memindahkan penanda utang dari satu odometer ke odometer berikutnya.
Apakah mobil itu sebenarnya harus baru? Ataukah yang baru perlu dipaksakan karena yang lama sudah tidak mampu menopang dirinya sendiri?
