Раніше вартість транспортних засобів мала значення. Ви купували надійну річ. Ви користувалися нею, поки колеса не відвалювалися. Ви продавали її, коли це було математично доцільно.
Більше не зараз.
Згідно з останнім звітом компанії Edmunds за другий квартал, ера позитивної вартості при обміні офіційно закінчилася для значної частини американських водіїв. Не йдеться про старі «старі», які ламалися на узбіччі. Йдеться про те, як помиляються навіть відповідальні покупці. Саме 29,6% всіх обміняних автомобілів при купівлі нового в цьому кварталі мали негативний еквіті (різницю на користь дилера).
Майже кожен третій покупець заходив до автосалону вже з негативним балансом. І цей борг не залишається у минулому. Він переноситься.
Який борг переноситься на нові кредити
Давайте поговоримо про цифри, бо вони гіркі. Середній обміняний автомобіль з негативним еквіті мав «перевернутий» баланс у розмірі 6884 доларів у другому кварталі. Це встановило новий історичний рекорд для цього періоду року.
І ось у чому пастка: ці гроші не зникають, коли ви підписуєте новий контракт. Дилер включає в суму нової угоди. Новий кредит починається з більшої цифри. Платежі відбивають це. Створюється ефект накопичення, відомий у галузі як переворот при рефінансуванні.
Edmunds виявив, що такі покупці тепер платять у середньому 944 долари на місяць. Порівняйте це із середніми показниками по галузі. Ви переплачуєте 167 доларів на місяць лише за те, щоб перенести чужий борг у свій новий платіж.
Проблема не лише у щомісячному платежі. Вона загалом вартості кредиту. Позичальники з негативним еквіті заплатять приблизно 16270 доларів відсотків. Це приблизно на 6500 доларів більше, ніж платить стандартний покупець нового автомобіля. Ви сплачуєте подвійну ціну. За ті ж кілометри.
Коли традиційно безпечні ставки на залишкову вартість показують негативний результат, ясно: це проблема фінансування, а не вибору автомобіля. – Іван Драй, Edmunds
Чому власники Toyota та Jeep застрягли
Можна припустити, що це трапляється тільки з тими, хто купив переоцінені мінівени або розкішні автомобілі, вартість яких обвалилася. Ви будете не праві.
Значна частина цього негативного еквіті посідає вантажівки та позашляховики з історично високою ціною перепродажу. Маються на увазі Toyota Tacoma, Jeep Wrangler та Honda CR-V. Ці машини не втрачають у ціні швидко. Вони не є фінансовими катастрофами. То чому все вони повинні більше, ніж вони стоять?
Відповідь веде нас до 2021 та 2022 років.
У ті роки дефіцит запчастин та автомобілів був серйозним. Нові вантажівки та позашляховики продавалися за ціною або вищою за рекомендовану роздрібну ціну (MSRP), тому що на стоянках просто не було нічого іншого. Мільйони людей купували в абсолютному піку ринку.
Тепер ці кредити досягли стадії зрілості, коли обмін автомобілів відбувається природним чином. Але вартість машин тепер нижча, ніж початкові суми фінансування. Ринок скоригувався вниз. Борг залишився незмінним.
Це не нагода вибору неправильного автомобіля. Це структурна проблема того, скільки ми заплатили за виведення цих автомобілів на дороги три роки тому. Коли власники Toyota Tundra або покупці Honda виявляють, що переносять у нові кредити в середньому майже 9 000 доларів (конкретні звітні дані для моделей Tundra/Tacoma часто перевищують середні значення через вищі початкові ціни), це сигналізує про системне здування цінового міхура.
Підсумок? Високі платежі за справні вантажівки, аби перенести борг з одного одометра на інший.
Чи дійсно автомобіль має бути новим? Чи «новизна» нав’язується просто тому, що стара машина більше не може містити себе?
